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農業(yè)供應鏈金融4大發(fā)展趨勢


中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用不容忽視,不過(guò)融資難問(wèn)題一直以來(lái)是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的桎梏,這在農業(yè)領(lǐng)域表現得更為明顯。

正是在這一背景下,供應鏈金融成為了推動(dòng)國民經(jīng)濟和農業(yè)現代化進(jìn)一步發(fā)展的重要戰略舉措。

當今我國農業(yè)供應鏈金融的發(fā)展現狀來(lái)看,目前還不能達到諸如工業(yè)供應鏈的成熟程度,與國外成熟市場(chǎng)相比更是有較大差距。

我國農業(yè)供應鏈金融接下來(lái)的發(fā)展仍將會(huì )是以解決最基礎和最核心的問(wèn)題為主,將呈現出如下4大趨勢:


1、線(xiàn)上線(xiàn)下融合

農業(yè)供應鏈金融的核心不僅僅在金融層面,更要聚焦于如何幫助和指導分散的農戶(hù)切實(shí)提高生產(chǎn)效率。

一方面,現在互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)的趨勢越來(lái)越明顯,農村互聯(lián)網(wǎng)的普及率也逐年上升,很多農業(yè)生產(chǎn)和農資農機交易流程都可以在網(wǎng)上實(shí)現,極大方便了農民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

另一方面,線(xiàn)上交易一定要線(xiàn)下融通,單純在線(xiàn)上做銷(xiāo)售,沒(méi)有線(xiàn)下服務(wù)體系的支撐會(huì )難以維持。比如以化肥、種子等農資為例,這類(lèi)產(chǎn)品的特殊性在于用法不得當會(huì )極大地影響作物生長(cháng),進(jìn)而影響到農戶(hù)一整年的收益,所以線(xiàn)下需要企業(yè)提供完善的服務(wù)和技術(shù)指導以保證農戶(hù)能夠科學(xué)正確地進(jìn)行農業(yè)生產(chǎn)。

從風(fēng)控角度來(lái)講,風(fēng)控流程也需要有線(xiàn)上線(xiàn)下的協(xié)同。傳統的審核方法需要線(xiàn)下的風(fēng)控人員進(jìn)行實(shí)地考察,之后隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來(lái)越多地普及和應用,線(xiàn)上的信息獲取和核實(shí)可以通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現,大幅降低了人力成本。不過(guò)在當前征信數據缺失嚴重的情況下,對于貸款農戶(hù)的線(xiàn)下核實(shí)仍然是風(fēng)控的重要一環(huán)。

2、農村征信體系逐步建立

建立健全農村信用評價(jià)體系,不僅能客觀(guān)評價(jià)農業(yè)中小企業(yè)和種養殖大戶(hù)的信用狀況,有利于獲得融資,還能降低金融機構的信用風(fēng)險,減少風(fēng)控成本和潛在損失。目前政府也針對這個(gè)領(lǐng)域出臺了相關(guān)政策來(lái)進(jìn)行指導和推動(dòng)。

農業(yè)部辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立農資和農產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案的通知》,要求各級農業(yè)行政主管部門(mén)把建立主體信用檔案作為農產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設的一項重要措施予以推進(jìn),逐步構建以信用為核心,事前信用承諾、事中信用監管、事后信用評價(jià)的新型監管機制。

按照工作安排,2018年底,全國糧食大縣、“菜籃子”產(chǎn)品主產(chǎn)縣、國家現代農業(yè)示范區等基本建立本行政區域內主體信用檔案;2019年底,基本實(shí)現農資和農產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案全覆蓋。目前,農資和農產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案建設工作已納入國家農產(chǎn)品質(zhì)量安全縣和農產(chǎn)品質(zhì)量安全延伸績(jì)效考核指標。

在金融機構層面,一部分涉農企業(yè)也建立起或正在建立自己的數據庫,從不同的維度收集以規模經(jīng)營(yíng)農戶(hù)為主的信息,并且以此為依據著(zhù)力于建立標準化的風(fēng)控體系。

另外,從核心企業(yè)角度來(lái)講,中小企業(yè)信用評價(jià)體系越完善,對于整個(gè)供應鏈的“去核心化”就越有利。

當前,核心企業(yè)在供應鏈中主要利用自身信用以及和金融機構簽訂擔保協(xié)議幫助中小企業(yè)獲得融資,對整個(gè)供應鏈的良性循環(huán)有很大的好處,但對于核心企業(yè)自身來(lái)講吸引力并不足夠大,所以積極性并不高。

還有一點(diǎn)就是供應鏈金融本身可以將多個(gè)企業(yè)的信用風(fēng)險轉移到較為可控的核心企業(yè),但風(fēng)險也變得進(jìn)一步集中。如能依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),核心企業(yè)實(shí)時(shí)上傳交易數據即可,各種數據交由供應鏈金融平臺進(jìn)行分析處理來(lái)判斷中小企業(yè)的運營(yíng)情況,從而弱化核心企業(yè)在供應鏈金融模式中的重要作用,會(huì )是對供應鏈金融的一個(gè)很好的完善。

3、平臺化與產(chǎn)業(yè)整合

從我國供應鏈管理的發(fā)展來(lái)看,目前經(jīng)歷了從傳統的業(yè)務(wù)型供應鏈向協(xié)調、整合型供應鏈的發(fā)展。供應鏈金融開(kāi)展的初期階段是銀行所推動(dòng)的以應收賬款、動(dòng)產(chǎn)和預付款為基礎的M+1+N式的融資業(yè)務(wù),其業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險管理的基礎是核心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務(wù)活動(dòng),而細分到農業(yè)領(lǐng)域,由于商業(yè)銀行參與意向不強烈,所以這個(gè)階段的發(fā)展較為空白。

到第二個(gè)階段,供應鏈金融的推動(dòng)不再是傳統的商業(yè)銀行,而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務(wù)公司,他們直接參與到供應鏈運營(yíng)過(guò)程中,在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上,與銀行等金融機構合作,為供應鏈中的企業(yè)提供融資等服務(wù),供應鏈金融得以開(kāi)展的基礎會(huì )逐漸從“鏈”式進(jìn)化到“網(wǎng)”式。農業(yè)供應鏈金融當前的發(fā)展就在一定程度上已經(jīng)呈現出平臺化的網(wǎng)狀特點(diǎn)。

我國農業(yè)生產(chǎn)還是以小農經(jīng)濟為主,將分散的農戶(hù)和農業(yè)生產(chǎn)組織整合到平臺之中會(huì )是未來(lái)農業(yè)發(fā)展的趨勢,同時(shí)也是一個(gè)大而難的問(wèn)題。

目前,農村的生產(chǎn)生活已經(jīng)變得互聯(lián)網(wǎng)化和無(wú)線(xiàn)化,如在種養殖領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò )技術(shù)指導已經(jīng)越來(lái)越普遍,涉農金融機構能夠提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品也呈現多樣化、便捷化的趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及將分散的農業(yè)生產(chǎn)聯(lián)結地比以往更緊密,這成為農業(yè)產(chǎn)業(yè)整合的一個(gè)技術(shù)前提。此外,新型經(jīng)營(yíng)主體數量穩步增長(cháng),集約化生產(chǎn)逐漸形成趨勢,未來(lái)我國的現代化農業(yè)生產(chǎn)中農民合作社等合作組織的作用會(huì )愈加顯現,這會(huì )為產(chǎn)業(yè)整合建立組織形式的基礎。

4、防范風(fēng)險與閉環(huán)管理

風(fēng)險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重?傮w上講,供應鏈風(fēng)險的防控需要從供應鏈結構管理、流程管理和要素管理幾個(gè)方面著(zhù)手。具體來(lái)說(shuō)主要包括:能夠有效合理地設計建構供應鏈運營(yíng)和服務(wù)體系,各個(gè)主體角色清晰,權責明確,同時(shí)又能使供應鏈運營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現閉合化、收入自?xún)敾;整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的流向、流量和流速明確,能夠實(shí)現管理垂直化,并且協(xié)同各類(lèi)金融機構設計和提供風(fēng)險緩釋手段,實(shí)現風(fēng)控結構化;能對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)信息數據做到及時(shí)、迅速的獲取和分析,真正做到交易信息化,并且通過(guò)聲譽(yù)產(chǎn)業(yè)化建立供應鏈信用體系。

供應鏈金融的封閉性和自?xún)斝苑浅V匾,如何完成自身鏈條的閉環(huán)設計,一直是業(yè)內始終在探討的問(wèn)題。作為農業(yè)供應鏈金融企業(yè),同樣需要建立一套融資體系來(lái)對資金進(jìn)行全封閉管理,做到商流、物流、現金流都進(jìn)行封閉運作,不僅比手工管理更高效,而且資金流轉更安全。在供應鏈金融社會(huì )化的趨勢之下,閉環(huán)概念不僅僅再局限于某一個(gè)鏈條之中,而是會(huì )更多地向生態(tài)圈概念靠攏。而且隨著(zhù)農業(yè)生產(chǎn)和交易的互聯(lián)網(wǎng)化和信息化,整個(gè)鏈條和流程會(huì )更加可視化和透明化。


來(lái)源:深圳市供應鏈金融協(xié)會(huì )

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